По данным финансовых и банковских аналитиков с каждым годом растут темпы и объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Цели у предпринимателей разные: развитие компании, расширение бизнеса или решение проблем. В некоторых регионах темпы роста достигают 30-40%. С другой стороны – число малых и средних предприятий в стране уменьшается с не менее впечатляющими темпами.
Разбираемся, в каких ситуациях следует брать кредит для бизнеса, а когда лучше справляться своими силами.
Индивидуальные предприниматели находятся в промежуточных условиях между физическими и юридическими лицами. Было бы ошибочным считать, что ИП – это всегда маленькое предприятие с очень скромными оборотами.
Кредиты бизнесу, которые банки готовы предоставлять в целях развития, бывают потребительскими, целевыми или срочными (экспресс-кредитование). В зависимости от вида банковского продукта и банка могут потребоваться разные пакеты документов. Также для поддержки предпринимателей существуют государственные и федеральные программы, которые дают особые льготы на получения кредитов и субсидий.
Ставки по кредитованию ИП находятся в пределах 9,25-24,9%. Суммы, которые готовы предоставить банки, составляют от 700 тысяч до 250 миллионов рублей. Столь крупные суммы еще раз доказывают то, что форма собственности ИП не всегда говорит о маленьких денежных оборотах.
Чтобы грамотно управлять полученными по программе кредитования средствами и преумножить их, пройдите курс повышения квалификации для руководителей «Управление компанией в современных условиях 2.0» в Школе генерального директора.
Чтобы получить одобрение на кредитование бизнеса, необходимо, чтобы компания удовлетворяла следующим условиям:
Одни и те же банки могут предлагать совершенно разные условия предоставления кредита для ИП или ООО. Проценты, в зависимости от банка, могут варьироваться в пределах 10-30%. В свою очередь размер процентной ставки определяется следующими факторами:
Руководство может рассчитывать на легкое получение дополнительного финансирования и самые выгодные условия, если компания:
Срок предоставления кредитов для бизнеса может составлять как до 1 года в краткосрочных программах, так и до 15 лет в долгосрочных. Не все программы кредитования позволяют досрочное погашение и при выборе банка на этот пункт следует обратить особое внимание.
Для каждого бизнеса требуется капитал. Обращение в коммерческий банк, который выступает источником финансирования, будет оправдано при грамотном анализе финансовой ситуации предприятия. При этом актуальными потребностями компаний, служащими причиной кредитования, являются:
Получение кредита для бизнеса – серьезное решение, которое должно быть оправдано. Не стоит брать кредит, когда в компании и без того серьезные финансовые трудности. Это неприемлемая финансовая стратегия, которая может привести к банкротству и закрытию компании.
Почему предприятия берут кредиты в ситуациях, когда делать этого ни в коем случае не стоит? Не у всех есть собственный финансовый специалист, который способен правильно оценить риски. Банки, в свою очередь, готовы кредитовать компании, не придавая особого значения тому, на что пойдут полученные средства. Как правило, проценты по этим кредитам, огромные.
Даже если вы решились на кредитование в плачевной для бизнеса ситуации, выбирайте банк, который требует большой пакет документов и тщательно изучает состояние счёта. Честность в этом вопросе только сыграет вам на руку.
То, что банки предоставляют кредиты тем компаниям, возраст которых от 3 месяцев и старше, вовсе не означает, что их нельзя получить только что зарегистрированным фирмам. Но надо понимать, что в этом случае кредиты на бизнес будут иметь другие условия и процентные ставки.
Для получения кредита для бизнеса с нуля в банк нужно предоставить следующие документы:
Обратите внимание на действующие государственные программы поддержки и развития предпринимательства. Иногда на кредитование малого бизнеса государство выделяет субсидии или предоставляет гранты. Можно найти и невозвратные. Например, в агропромышленном секторе такие программы существуют уже не один год.
Получить кредиты для бизнеса с нуля поможет выполнение следующих условий:
Часто компании не запрашивают кредит, потому что у них нет поручителей или залога, то есть гарантий обеспечения кредита. Однако кредитование малого бизнеса возможно без залога и поручителей. При этом важно соблюсти следующие моменты:
Обороты капитала у компаний зачастую такие, что суммы в размере 3 000 000 рублей вполне хватает для реализации большинства целей и задач.
Таким образом, кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей – вполне доступная банковская услуга для широкого круга юридических лиц с относительно небольшим оборотом капитала.
Залог или поручительство солидной фирмы повысят шансы на одобрение кредита. Залогом может являться транспорт, дорогостоящая офисная техника или оборудование, которое используется для производства товаров или услуг.
Конечно, возможно. Прежде всего, не опускайте руки и не отказывайтесь от дальнейших попыток получить необходимую сумму.
На что следует обратить внимание, если банк отказал в кредите:
Поищите более лояльные и подходящие банки. Заручитесь поддержкой крупной компании: подойдет не только поручительство, но и подписанный договор о намерении сотрудничества.
Если деньги запрашивали на открытие бизнеса, переработайте бизнес-план. Возможно, он не смог убедить руководство банка в серьезном отношении к будущей деятельности.
Обратитесь к кредитному брокеру, который поможет понять возможные причины отказа и найти подходящий банк для следующего обращения.
В любом случае попробуйте разобраться в причине отказа, поскольку она не всегда критична.