Вы узнаете:
- Что такое лизинг
- Условия лизинга для физических лиц в России
- Как работает лизинг для юридических лиц
Что такое лизинг
Понятие зародилось еще в США и Великобритании в конце 20 века. Одним из первых примеров была поставка военной техники союзникам по условиям «ленд-лиз». Основателем финансового инструмента считается американец Генри Шофельд, который открыл первую организацию, предоставляющую подобные услуги.
Лизинг простыми словами – это аренда оборудования у банка через третье лицо. Как это выглядит на практике:
Транспортное предприятие «Орион» планирует закупить в свой парк дополнительно 10 новых тягачей. Кредитные линии, предоставляемые банками после оценки его платежеспособности, имеют слишком высокий %. «Орион» обращается в компанию «Альфа-лизинг» и заключает с ней договор на поставку автомобилей.
«Альфа» покупает у завода производителя (например, КамАЗа) 10 тягачей стоимостью в 70 млн. рублей и передает их своему заказчику. Он вносит первоначальный взнос за покупку в размере 12 млн рублей, а остальную сумму выплачивает в течении 3-5 лет. Лизинговый платеж – это сумма ежемесячных трат по кредиту и арендной платы за полученную оснастку.
Таким образом каждая из сторон получает свою выгоду в этой сделке, заказчик – оборудование, банк – выплаты, посредник – прибыль от оплаты найма. Но чтобы заключить такое соглашение, нужно соблюсти несколько условий лизинга:
- Есть допустимый по законодательству РФ объект для кредитования
К ним относятся автомобильный транспорт, объекты недвижимости, промышленное или медицинское оснащение.
- Заказчик показал надежность по предварительным проверкам
Требования к платёжеспособности у инвестиционных организаций помягче, чем у банков, но определенный порог надежности нужно будет показать. Например, понадобятся выписки по счетам, содержащие сумму для первоначального взноса. Расторжение договора из-за отсутствия финансов негативно сказывается на прибыли банков и посредников.
- Нет нарушений в документации на технику
Запрещается выдавать ссуду, если на объект отсутствует полная документация или не видны заводские номера (к примеру, VIN на двигателе для автомобилей)
- Подходящий срок годности товара
Соглашение на оборудование, бывшее в употреблении более 5-7 лет, не заключается из-за высоких рисков поломки. Это правило устанавливает третья сторона, поскольку максимально заинтересована в дееспособности заказчика.
Лизинговые компании – это посредники, которые по-своему оценивают подающих заявки предпринимателей и несут ответственность перед кредитной организацией. В России чаще всего к ним относятся дочерние структуры существующих банков или аффилированные с ними лица.
Проверьте своего главбуха: о каких способах экономии он молчит?
Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим три вида этого экономического инструмента:
Финансовый лизинг
Предприятия используют его под личные инвестиционные цели, например, приобретение техники. Срок договора равен времени кредитования, а цена оснащения по итогу близится к нулю. Это дает заказчику возможность выкупить станки за сравнительно небольшую сумму денег.
Чтобы понять, что такое финансовый лизинг простыми словами, посмотрим на отличительную особенность – продукт передается напрямую покупателю, а не посреднику. Все претензии по качеству и использованию также решаются напрямую между заводом изготовителем и пользователем.
Операционный лизинг
Сделка, которая возлагает всю ответственность за эксплуатацию и сохранность на плечи компании арендодателя. Получатель не несет никаких затрат, кроме ежемесячных выплат. Однако срок действия такого соглашения намного больше чем срок кредитования и итоговые выплаты соответственно выше.
Простыми словами, смысл этого лизинга в том, что заказчик берет оборудование в аренду с повышенной оплатой, которая является страховкой на случай форс-мажоров и поломок.Возвратный лизинг
Особый вид договоренностей, при которых покупатель и арендодатель по кредитному договору – одно лицо. Механизм работы нестандартный – промышленная организация заключает сделку с инвестиционной структурой, по которой передает имущество за инвестиции. И в то же время сразу подписывает контракт на аренду этого же оснащения.
Особенность в том, что компания с помощью операционной хитрости получает крупную сумму денег под свои нужды. Станки или средства не изымаются и продолжают работать. Отсутствуют дополнительные проценты за пользование средствами как в банковском кредите.
Лизинг для физических лиц
Основное направление финансирования по этому методу для населения в РФ - это покупка личного автомобиля. С 2014 года в автосалонах дилеров появилась заманчивая реклама – купить машину с минимальным первоначальным взносом и сниженными периодическими выплатами. По прошествии срока клиентам предлагается заменить авто на новое или выкупить его путем погашения полной суммы.
Например, на сайте официального дилера Renault подробно написано, что такое лизинг и как он работает. В частности, дилер предлагает два варианта, в одном из которых покупатель получит сниженный ежемесячный платеж с возможностью выкупа через три года, а в другом вариант со стандартными цифрами по выплатам.Чтобы понять выгодность этого предложения, нужно оценить условия лизинга по трём пунктам.
- Срок замены машины
Если новая покупка планируется не ранее, чем через 5 лет, автокредит будет выгоднее для покупателя. Но если вы хотите поменять машину через 3-4 года, то лучше рассмотреть предложения с арендным платежом
- Предпочитаемая марка и модельПопулярная фирма «Европлан» рекомендует брать дорогие варианты (Mercedes BMW) и комплектации машин в найм. Они чаще меняются в рамках 3 лет. Такой подход снижает затраты на эксплуатацию и последующую замену.
- Размер дохода физлицаПриобретение техники в кредит - не дешевое удовольствие. Размер периодического взноса может отнимать существенную часть от зарплаты. Например, при взносе в 40% за автомобиль не премиум класса (марки Renault, Hyundai) понадобится доплачивать каждый месяц в среднем 10-15 тысяч рублей. Лизинговые платежи – это возможность снизить сумму до 5-8 тысяч, а освободившиеся финансы направить на инвестиции.
Как видите, лизинг даёт возможность сэкономить деньги и получить при этом товар выше классом.
Лизинг для юридических лиц
В бизнесе необходимость постоянного роста приводит к ситуации, когда потребность в техническом оснащении или транспорте превышает финансовые возможности компании. Покупка оборудования сразу за полную стоимость – это дорого и не всегда выгодно с точки зрения окупаемости.
На практике, если завод «Упакпром» решит купить дополнительную паровую линию для производства 3-х слойного гофрокартона, то будет вынужден выложить 5 млн. рублей – сложно быстро выйти на окупаемость с такой цифрой. Есть еще один вариант - взять кредит, но тогда предприятие должно будет пройти проверку в банке и платить процент (от 14 до 21).
«Упакпром» может взять станок в лизинг и начать быстро зарабатывать деньги. А выплаты за него сделает постепенно, что позволит выйти на окупаемость в рамках 2-3 месяцев. Если завод не сможет продавать достаточное количество картона, он прекратит выплаты и вернет технику обратно.
Управление компанией в современных условиях 2.0
Если вы хотите управлять компанией в соответствии со свежими трендами, не переставайте учиться. Один из актуальных образовательных продуктов - программа «Управление компанией в современных условиях 2.0» в рамках «Школы Генерального директора».
Разумеется, компании, специализирующиеся на предоставлении подобных услуг, стремятся обеспечить безопасность своим сделкам. Для этого арендодатели берут у заказчика страховой депозит, частично покрывающий оговоренный объем средств, или привлекают страховщиков. Алгоритм передачи имущества в найм состоит из следующих шагов:
- Анализ рынкаНа этом этапе предприятие собирает информацию по предложениям. Начинающим предпринимателям стоит разобраться в возможностях лизинга, выбрать поставщика услуги. Сделать это можно через рейтинг, размещённый на сайте banki.ru в соответствующем разделе.
- Выбор условий техники на «прокат»Предприниматель оценивает первоначальный и ежемесячный платеж, сумму переплаты, график взносов и условия для выкупа или досрочного расторжения. Оценка определяет итоговую рентабельность от приобретения.
- Подготовка документовДоговор лизинга - это соглашение о покупке и передаче технических средств во временное пользование. Чтобы его заключить, понадобится указать несколько параметров, среди которых полная характеристика товара, финансовая отчетность заемщика, выписки со счетов и документы на юридическое лицо.
- Оплата авансаРазмер первого взноса на российском рынке имеет разброс от 5 до 30% в зависимости от условий поставщика. После реализации этого шага, проводится подготовка оборудования для покупателя. Встречаются договоренности, в которых предусмотрен тестовый период на использование техники от 7 до 15 дней.
- Передача и пользование имуществаПредприятие получает продукт и начинает его эксплуатацию, что делает лизинг законченным и соглашение вступившим в силу. Далее предприниматель должен осуществлять своевременные платежи согласно графику.
Ключевым фактором выгодности лизинга для юридических лиц будет способность получать ежемесячную прибыль, превышающую оплату за технику.
К примеру, если таксопарк взял в аренду 5 автомобилей и вносит за них каждый месяц 70 тысяч рублей, то и чистый доход с их эксплуатации должен быть не меньше этой суммы. В противном случае сделка обречена, поскольку будет приносить убытки.
